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其中对实体经济发放的人民币贷款余额为134.69万

发布时间:2019/07/17

  郑州银行股份有限公司主要从事提供银行相关的金融服务业务,包括银行业务、个人银行业务、资金业务及其他业务。该公司通过四个业务部门运营。公司银行业务部从事向公司客户、政府机构和金融机构提供多种金融产品和服务业务。零售银行业务部从事向个人客户提供多种金融产品和服务业务。资金业务部从事资金业务,包括于银行间进行同业拆借交易、回购交易及投资业务。其他部从事股本投资及其他业务。

  王天宇(董事长) 王天宇(执行董事) 申学清(执行董事) 樊玉涛(非执行董事) 张敬国(非执行董事) 梁嵩巍(非执行董事) 姬宏俊(非执行董事) 王世豪(非执行董事) 谢太峰(独立非执行董事) 吴革(独立非执行董事) 陈美宝(独立非执行董事) 冯涛(副董事长) 冯涛(执行董事) 李燕燕(独立非执行董事)

  本行主要在国内从事银行业及有关的金融服务,包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务及其他业务。 香港公司条例(香港法例第622章)附表5要求对业务回顾的进一步讨论及分析载于本年度报告「会计数据及主要财务指标摘要」、「管理层讨论和分析」、「重要事项」及「监事会报告」章节中,包括对本集团的主要风险及不确定性的概述、对本集团业务可能的未来发展规划及本行遵守法律法规的情况。此讨论构成本「董事会报告」一部分。 过往经济与环境 2018年,在错综复杂的国际及国内环境下,我国经济运行总体平稳、稳中有进,经济社会发展的主要预期目标较好实现。一是经济运行保持在合理区间。国内生产总值(「GDP」)超过人民币90万亿元,比上年增长6.6%,对世界经济增长的贡献率接近30%,经济总量稳居世界第二位。2018年居民消费价格指数(「CPI」)比上年上涨2.1%,低于3%左右的预期涨幅。国际收支基本平衡,全年进出口总额首次突破人民币30万亿元,人民币汇率基本稳定。二是三大攻坚战开局良好。宏观槓桿率趋稳,2018年广义货币(「M2」)增长低于名义GDP的增长,M2与GDP之比是202.9%,比上年下降3个百分点。脱贫攻坚成效显着,2018年全国农村贫困人口减少1,000万以上,预计有280个左右贫困县脱贫摘帽。节能减排和污染防治取得积极进展,2018年人民币万元GDP能耗比上年下降3.1%。三是经济结构持续调整优化。2018年最终消费对经济增长的贡献率为76.2%,比上年提高18.6个百分点,比资本形成总额高出43.8个百分点。产业结构持续升级,第三产业占GDP的比重是52.2%,第三产业增加值增速比第二产业快1.8个百分点。2018年高技术制造业增加值比上年增长11.7%,占规模以上工业的比重达到13.9%。战略性新兴制造业、战略性新兴服务业都保持较快增长,新能源汽车、光纤、智能电视产量大幅增长,网上零售额增长超过20%。四是居民收入和消费较快增长。2018年全国居民人均可支配收入实际增长6.5%,中等收入群体人口已经超过4亿人。2018年全国居民人均消费支出实际增长6.2%,全国居民恩格尔系数为28.4%,比上年下降0.9个百分点。同时,我国经济运行稳中有变、变中有忧,外部环境复杂严峻,经济面临下行压力,经济指标回落、消费疲软、工业生产势头减弱、投资低位徘徊、外贸数据有所回落的形势依然严峻。 2018年12月末,我国境内人民币贷款余额136.3万亿元,同比增长13.5%,增速分别比上月末和上年同期高0.4个和0.8个百分点,人民币存款余额177.52万亿元,同比增长8.2%,增速比上月末高0.6个百分点,比上年同期低0.8个百分点。2018年社会融资规模存量为人民币200.75万亿元,同比增长9.8%,其中对实体经济发放的人民币贷款余额为134.69万亿元,同比增长13.2%。银行业规模持续增长,据初步统计,2018年12月末,银行业境内总资产人民币261.4万亿元,同比增长6.4%,其中各项贷款人民币140.6万亿元,同比增长12.6%,债券投资人民币45.2万亿元,同比增长14.1%,贷款和债券投资占总资产的比重分别较上年末上升3个和1.2个百分点,2018年前11个月,人民币贷款增量占社会融资规模增量的83.4%;银行业境内总负债人民币239.9万亿元,同比增长6%,其中各项存款人民币164.2万亿元,同比增长6.7%;信贷质量基本稳定,商业银行不良贷款余额人民币2万亿元,不良贷款率1.83%,逾期90天以上贷款与不良贷款比例为92.8%,较上年末下降6.9个百分点;拨备水平较高,商业银行贷款损失准备余额人民币3.7万亿元,拨备覆盖率和贷款拨备率分别为186.1%和3.4%,较上年末分别上升4.7个和0.25个百分点,风险抵御能力增强。 2018年本行所在的河南省经济保持总体平稳、稳中有进发展态势,2018年全省生产总值人民币48,055.86亿元,增长7.6%,高于全国平均水平1.0个百分点,增速居全国第11位;全省规模以上工业增加值比上年增长7.2%,高于全国平均水平1.0个百分点;全年全省固定资产投资(不含农户)比上年增长8.1%,高于全国平均水平2.2个百分点,社会消费品零售总额人民币20,594.74亿元,比上年增长10.3%,高于全国平均水平1.3个百分点;全年全省居民消费价格比上年上涨2.3%,涨幅同比提高0.9个百分点,工业生产者出厂价格比上年上涨3.6%,涨幅比上年收窄3.2个百分点;全年全省第三产业增加值占GDP的比重45.2%,同比提高1.9个百分点,对GDP增长的贡献率50.0%,同比提高0.4个百分点,高于第二产业4.4个百分点。同时,河南省当前经济发展中仍存在一些问题和困难,一是经济增长「前高后低」,2013年以来和全国一起进入经济增速的换挡期,经济增长速度从10.1%逐年下降到2018年的7.6%,工业生产、固定投资、社会消费品零售总额等指标增长也表现出放缓趋势。二是经济结构亟需加快调整。长期以来,全省产业结构一直存在农业现代化水平不高、工业内部结构不合理、现代服务业发展滞后等问题,新兴产业培育和新旧动能转换比较缓慢。2018年,全省第三产业增加值占GDP的比重为45.2%,低于全国平均水平7个百分点,对GDP增长的贡献率为50.0%,低于全国平均水平9.7个百分点,特别是战略性新兴制造业、战略性新兴服务业发展缓慢,对经济的贡献度不高。三是企业经营状况有所下滑。河南省民营中小企业占企业总数的95%以上,多集中于传统产业,处于产业链的中低端,经营成本高、效益低,抗风险能力较弱,受经济下行压力影响,利润空间受到挤压,经营业绩有所下滑。经济增长承压及企业经营利润下滑向银行业传导,导致银行业盈利能力下降、信用风险加大。 经营总体情况 2018年,中美贸易战引发的不确定性超出预期;国内处于金融周期、经济周期双下行阶段,实体经济短期内难见复苏;「严监管」、「严问责」将是未来几年银行业监管的主基调。短期来看,银行业外部发展环境的不确定性、复杂性不容乐观。面对新形势、新挑战,本行紧紧围绕董事会的战略部署,坚决贯彻落实「三再三支撑」指导思想,坚定不移迎难而上、稳中求进。 主要经营指标稳中有进。报告期内,本行主动调整经营发展思路,积极推动高速发展向高质量发展转变。截至报告期末,本行资产总额人民币4,661.42亿元,较年初增长6.96%;发放贷款及垫款本金总额人民币1,595.73亿元,较年初增长24.22%;存款本金总额(不含应计利息及同业存款)人民币2,641.31亿元,较年初增长3.42%;实现营业收入人民币111.34亿元,较上年增长9.01%;ROA(总资产收益率)为0.69%,ROE(加权平均净资产收益率)为10.03%,均高于全省城商行平均水平。报告期内,受区域经济环境下行和「逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款」的监管政策影响,本行加大拨备计提力度、加快不良资产处置,净利润出现下降,但与省内城商行相比,净利润、不良贷款率等指标相对处于较好水平。截至报告期末,资本充足率13.15%,拨备覆盖率154.84%,不良贷款率2.47%,均符合监管要求。 信用风险防控工作紥实推进。本行始终将信用风险管控作为立行之本、生存之基,坚持与时俱进紥牢信用风险「笼子」。一方面,从准入、贷后、系统等方面全方位加强信用风险管理,截至报告期末逾期90天以上贷款与不良贷款的比例降低至95.36%,较上年末下降75.77个百分点;另一方面,固化风险资产催清收考核、检视和管理机制,核销人民币17.80亿元,有效压降存量。 商贸金融特色建设成效初显。持续强化对公业务机制改革,健全自上而下的机构客户管理体系,成立产品定价中心,以检视机制为抓手大力推动上下游客户、机构客户营销,全年落地战略客户47户、机构客户243户、上下游客户2,200户,其中上下游新开户沉淀资金约人民币38亿元,机构客户新增存款人民币15.4亿元。坚持不懈推动商贸金融数字化转型,成立专职研发团队,敏捷叠代建设「五朵云」商贸物流线上平台。截至报告期末,「云融资」业务对公贷款余额人民币4.6亿元。2018年4月,本行在北京发起成立「全国商贸物流银行」联盟;11月,在郑州举办第二届联盟高峰论坛,发展31家金融、电商及物流龙头企业为会员单位,商贸金融特色初步叫响全国。

  10.1行业格局和趋势 中国经济已告别高速增长、进入高质量发展阶段。供给侧改革、消费升级、高科技产业投资将成为经济发展的主要命题,去槓桿、服务实体经济将成为金融业发展的重要抓手。在此过程中,商业银行经历了规模增长放缓、利润下行的艰难时期。而2018年以来,货币政策有所松绑,资金面稳中偏松,商业银行将向追求高质量发展的模式转型。从区域经济环境看,河南省及郑州市是中部崛起的重要支柱,「一带一路」、空港经济区、郑洛新国家自主创新示范区等战略部署更是为区域经济发展带来绝佳机遇。 在这样的经营背景下,本行应抓住宏观环境的发展机遇,一方面通过响应国家政策,发现产业特色,挖掘业务新机遇,另一方面通过金融科技手段助力业务转型。一是把握经济及政策红利。把握中部城市群崛起、郑州市「一带一路」核心枢纽地位、空港区及高新区建设等政策机遇,紧随开放商贸平台建设机会,深挖贸易与供应链金融、跨境交易、促进实体经济发展的相关需求,围绕商贸物流打造特色业务。二是发力区域特色新兴产业。从地区产业发展趋势上来看,本行应紧跟汽车、电子信息、新材料等战略新兴产业发展机遇,同步锁定制造业转型升级契机,建立相关行业能力及创新产品,实现行业的精准切入。三是提升金融科技赋能业务转型。加强金融科技建设可优化核心业务能力、业务效率、用户体验、降低风险与成本,是生存环境日益严峻、处于业务转型期银行的必然选择。 10.2公司发展战略 本行将继续坚持「成为客户导向、创新驱动的专业化区域精品品牌银行」的发展愿景,以「根植河南、深耕郑州、拓展中原城市群、辐射全国」为区域定位,充分利用本行已在河南及郑州取得的领先地位,结合三大特色业务定位,着力发展商贸物流银行业务,深挖区域市场的精品市民银行、中小企业融资专家业务发展机会。 本行在接下来2至3年将以「稳健发展」为整体基调,主动实现增速换挡,经营思路从追求规模和速度向追求质量和效率转变。坚持「固本强基,创新变革」的发展主题,抓住转型变革窗口期,实现核心竞争力构建和业务模式转变。以「三再三支撑」为主要战略脉络,实现「信用风险、流动性风险、操作风险」关键短板补齐、「风控能力、营销能力、创新能力」核心动能培育、「商贸金融、小微金融、市民金融」特色业务构建,以及「人才、科技、制度」三大转型变革支撑,为本行长久持续发展和二次腾飞打好基础。 10.3经营计划 国内经济稳中有变、变中有忧,2019年银行业将面临更加严峻复杂的发展环境。本行将在董事会的坚强领导下,持续深入贯彻落实行内「三再三支撑」总要求,以能力提升为主线,聚焦「三大特色业务定位」,坚持高质量发展,狠抓风险防控,推动郑州银行行稳致远。 一是坚持发展为第一要务。本行将继续树立利润为中心的政策导向,摒弃速度情结、规模情结,围绕增营收、增利润做文章,多措并举降低负债成本、降低资本消耗、提升资产收益,确保实现内涵式高质量发展的总要求。 二是坚持走特色化、差异化发展道路。本行将继续深入推进商贸金融和零售业务转型。2019年,要以商贸物流「五朵云」平台和商贸物流银行联盟为抓手,推动商贸金融业务快速上量;固化零售业务营销的过程化销售管理,以提升客户体验为着力点,聚焦优势打造「拳头」产品,持续提高市民的金融「获得感」,推动零售业务转型再上新台阶。 三是坚持狠抓信用风险防控。全行将重点围绕「控新降旧」,切实抓好信用风险防控工作。加快完善「六个统一」建设,即「统一贷后、统一出账、统一授信、统一预警、统一档案、统一押品」;健全行内风控队伍建设,完善培训培养机制,全面提升员工的综合风控能力;加快推进关键风控系统及风险模型的研发,进一步提高「技防」效果;积极向先进同业学习,借鑑、创新不良处置手段。 10.4可能面对的风险2019年国内经济继续探底,银行面临的防风险、稳增长的压力仍然巨大。为更好地适应经济发展新常态、切实有效支持供给侧结构性改革、坚决守住风险底线,本行在优化资产配置、转型发展、服务实体、改进公司治理、加强风险防控方面任重而道远,本行将以「三再三支撑」为指引,不断提升制度建设、人员能力及系统技术,加快改革转型步伐,提升风险抵御能力。 本行主要在河南省开展经营,大部分客户和业务集中在郑州市,业务量与利润的持续增长在很大程度上依赖于郑州市及河南省的经济增长。因此郑州区域经济的变化可能对本行的业务、资产质量、经营业绩和财务状况产生重大影响。